Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Майкопские новости, 3 сентября 2024 г.

Как защититься от страхового мошенничества

43 просмотра

Какие виды мошенничества существуют в сфере страхования, чем грозит покупка фальшивого полиса, как выбрать страховую компанию и как проверить подлинность полиса? Эти вопросы на сегодняшний день по-прежнему актуальны, рынок автострахования является весьма привлекательным для мошенников.

Какие виды мошенничества существуют в сфере страхования?

При заключении договора страхования можно столкнуться с различными мошенническими схемами. Наиболее распространены:

- продажа поддельных страховых полисов. Уличные агенты предлагают людям, которые выходят из отделений ГИБДД, автосалонов и визовых центров, купить полис по выгодной цене. Мошенники используют недействительные бланки компании, у которой ограничена, приостановлена или отозвана лицензия;

- подделка данных в страховом полисе. Недобросовестные страховые посредники искажают данные, чтобы уменьшить страховую премию. В случае с ОСАГО они занижают мощность автомобиля, меняют его тип и марку, стаж вождения, при страховании недвижимости указывают меньшую площадь, а при оформлении страховки для выезжающих за границу делают моложе пожилых клиентов. Если вы покупаете электронный полис, мошенники могут оформить настоящий договор по одним данным, а вам отправить документ с исправлениями, чтобы скрыть подделку;

- поддельные сайты, которые дублируют настоящие сайты страховых компаний (такие сайты называются фишинговыми). Купив страховку на фишинговом сайте, вы не только получите поддельный полис, но и скомпрометируете свою банковскую карту.

Чем грозит покупка фальшивого полиса?

Если вас остановит сотрудник ГИБДД и выяснится, что ваш полис ОСАГО недействителен, вас привлекут к административной ответственности и назначат штраф в размере 800 рублей. За подделку полиса ОСАГО или использование заведомо подложного полиса установлена уголовная ответственность.

Медицинскую страховку для выезжающих в другие страны могут проверить на границе.

Если полис окажется фальшивым, вам откажут во въезде.

Если вы решите получить выплату в страховой компании, а полис окажется поддельным, это могут расценить как мошенничество, за которое предусмотрена уголовная ответственность.

С ненастоящим полисом в критической ситуации вы окажетесь без страховой защиты.

Расходы на ремонт своего или чужого имущества либо на лечение за границей придется оплачивать самостоятельно.

Как выбрать страховую компанию?

Перед заключением договора страхования необходимо убедиться в надежности страховой компании. Она должна соответствовать нескольким критериям:

У компании должна быть действующая лицензия на конкретный вид страхования.

Проверить, есть ли у компании лицензия именно на тот вид, который нужен вам, можно на сайте Центрального банка Российской Федерации.

Страховые тарифы должны соответствовать требованиям, которые установил Центральный банк Российской Федерации. Очень низкие тарифы могут быть признаком мошенничества. Примерную стоимость полиса можно рассчитать онлайн на сайте страховой компании.

Ориентируйтесь на известные компании с хорошей репутацией, которые давно представлены на рынке. Опросите знакомых, почитайте отзывы в интернете. У компании должен быть веб-сайт, правила страхования должны быть размещены в открытом доступе.

Как проверить сайт страховой компании?

Убедитесь, что вы оформляете договор на официальном сайте страховой компании. Проверить это можно с помощью реестра на сайте Центрального банка Российской Федерации.

Найти официальные сайты компаний, которые продают полисы ОСАГО, можно на сайте Российского союза автостраховщиков.

Некоторые поисковые системы помечают настоящие сайты специальной галочкой.

Что должно быть отражено в договоре страхования?

В договоре страхования должны быть отражены:

- объект страхования - имущественные интересы, связанные с риском утраты материальных и нематериальных ценностей (например, причинение вреда здоровью или повреждение автомобиля);

- предмет страхования - то, что вы хотите застраховать. Например, в полисе каско;

- автомобиль, в договоре личного страхования - жизнь и здоровье. Предметов страхования в договоре может быть несколько;

- страховые риски - события, от которых застраховано имущество или человек. В полисе каско такими рисками могут быть угон, ущерб и утрата автомобиля, в случае защиты жизни и здоровья - травма, утрата дееспособности, трудоспособности застрахованного лица. Страховые риски должны быть отражены в договоре в явном виде;

- страховая сумма - максимальная величина страховой выплаты;

- срок действия - договор страхования действует ограниченный период времени, на который страховая компания принимает на себя риски по объекту страхования.

Кроме того, при заключении договора добровольного страхования вам должны выдать ключевой информационный документ - понятную памятку, в которой указана вся необходимая информация об условиях страхования.

Как проверить подлинность полиса?

При оформлении полиса не принимайте поспешных решений. Проверьте:

- бланк страхового полиса. Бланки нумеруются в типографии, и страховые компании обязаны вести их учет. Позвоните в страховую компанию, назовите номер бланка и узнайте его статус. Статусы «у страхователя» и «аннулирован» означают, что бланк украден или подделан. Подлинность полиса ОСАГО можно проверить на сайте Российского союза автостраховщиков;

- статус лицензии страховой компании. Она не должна быть ограничена, приостановлена или отозвана. Проверить лицензию можно на сайте Центрального банка Российской Федерации;

- паспорт агента, оригинал агентского или брокерского договора, доверенность, которая дает право подписывать документы от имени страховой компании. Проверьте информацию об агенте в списке партнеров страховой компании на ее официальном сайте или позвоните в страховую организацию и убедитесь, что посредник действующий;

- всю информацию, указанную в страховом договоре и полисе.

Мошенничество в страховании

В последнее время участились случаи совершения мошеннических действий при оформлении полисов ОСАГО владельцев транспортных средств. Как распознать обман и как защититься от страхового мошенничества?

Чтобы не стать жертвой мошенников в сфере автострахования эксперты рекомендуют соблюдать следующие правила:

- внимательно отнеситесь к выбору компании или уполномоченного страхового агента;

- если свои услуги предлагает страховой агент, выступающий как самостоятельное юридическое лицо по доверенности от одной или нескольких страховых компаний, необходимо проявить особую осторожность, так как именно в этом звене чаще всего встречается мошенничество. У агента обязательно должна быть действующая доверенность от организации-страховщика, уполномоченной заключать договоры страхования. Никогда не помешает контрольный звонок в страховую организацию, выдавшую такую доверенность;

- не доверяйте агентам, предлагающим большие скидки. Следует сразу же отказываться от услуг агента, предлагающего оформить страховку с явным занижением стоимости. Скорее всего, это аферист, и в случае страхового случая выплат никаких не будет. Также добросовестный агент никогда не пойдет на сделку по оформлению страхового договора задним числом;

- проверяйте подлинность бланков договоров, все бланки полисов печатаются централизованно на предприятиях госзнака. Бланк договора об ОСАГО просто и удобно проверить в режиме онлайн. Для этого необходимо зайти на сайт Российского Союза Автостраховщиков и ввести десятизначный номер полиса.

В материале упоминаются: Компании, организации: Российский Союз Автостраховщиков (РСА) 19497 Центральный банк Российской Федерации (Центробанк, Банк России, ЦБ РФ) 35286

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »